国务院办公厅转发金融监管总局
《关于加强监管防备风险推动信任业
高质量发展的若干定见》的通知
国办函〔2025〕14号
各省、自治区、直辖市人民当局，国务院各部委、各直属机构：
金融监管总局《关于加强监管防备风险推动信任业高质量发展的若干定见》已经国务院赞成，现转发给你们，请当真贯彻落实 。
国务院办公厅
2025年1月27日
（此件公开颁布）
关于加强监管防备风险
推动信任业高质量发展的若干定见
金融监管总局
信任业是我国金融系统的沉要组成部门，在服求实体经济和人民美好生涯方面拥有沉要作用 。为深刻贯彻党中央、国务院决策部署，进一步加强监管、防备风险，推动信任业高质量发展，现提出以下定见 。
一、总体要求
以习近平新时期中国特色社会主义思想为领导，深刻贯彻党的二十大和二十届二钟注三中全会心灵，齐全正确全面贯彻新发展理想，坚守金融工作的政治性、人民性，构建加强监管、防备风险、推动信任业高质量发展的造度系统和长效机造，推动金融强国建设，服务中国式现代化大局 。
深刻把握信任业高质量发展的重要内涵，安身受托人定位，更好阐扬信任机造职能作用，服务国度战术，推动经济社会高质量发展 。必须对峙党中央对金融工作的集中统一辅导，坚韧不拔走中国特色金融发展之路，确保信任业始终维持正确的发展方向；必须对峙人民态度，牢固设置以人民为中心的价值取向，满足人民人民财富规划、治理和传承需要，坚定守护受益人合法权利；必须对峙监管“长牙带刺”、有棱有角，全面强化机构监管、行为监管、职能监管、穿透式监管、持续监管；必须对峙把防备风险作为永恒主题，对风险早鉴别、早预警、早露出、早措置，牢牢守住不产生系统性风险底线；必须对峙深入鼎新，规范发展资产服务信陀注资产治理信陀注公益慈悲信任业务，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章 。
到2029年，信任业风险得到有效管控，业务转型有序推动，机构经营越发稳重，司法造度进一步健全，全过程监管持续加强，信任业高质量发展基础不休夯实 。到2035年，根基形成坚守定位、治理美满、经营稳重、服务专业、监管有效的信任业新格局 。
二、推动信任业回归本原
坚守信任本原定位 。信任公司安身受托人定位，遵循司法律规和监管要求，确保信任主张合法合规，为受益人的最大利益处置信任事务，推广恳切守信、勤勉尽责的受托责任 。阐扬信任机造财富独立、风险隔离的职能优势，疏导资产服务信陀注资产治理信陀注公益慈悲信任规范健康发展 。
对峙金融服求实体经济性质要求 。美满信任公司服求实体经济能力评价，推动优化业务结构 。阐扬资产服务信任作用，规芳满家族信陀注资产证券化服务信陀注预付类资金服务信任等业务种类，更好满足居民财富治理、企业经营发展以及社会治理等合理需要 。规范发展资产治理信任业务，加强对科技创新、绿色发展等沉大战术、沉点领域和幽微环节的多元化金融支持，服务新质出产力发展 ；⒄构娲缺湃我滴，深度参加村落振兴、教育医疗、科技攻关、生态环保等事业，助力共同富足 。
提升专业能力能力 。加强信任公司投研能力和财富治理能力建设，加强信息科技支持保险作用 。美满全面风险治理系统，强化受托履职操风格险管控，做好名誉风险治理，确保业务发展与风险治理能力相适应 。提升固有资产的安全性和流动性，提高利润留存比例，加强风险招架能力 。加强专业人才行列建设 。
凸起信任文化本色 ；炀椭泄厣鹑谖幕，推动信任业加强文化建设 。始终对峙恳切守信、以义取利、稳重审慎、守正创新、依法合规，切实推广信义使命，形成优良行业风尚 。宣传正面典型，弘扬行业正气，遍及信任知识，提升信任业社会认可度 。
三、严格信任公司市场准入监管
全面加强准入治理 。从严设定信任公司机构准入尺度，严格执行业务准入，对不切合前提的责令整改或退出，积极有序推动行业减量提质 。美满对信任公司董事和高管人员的任职资格要求，并严格审查 。加强信任从业人员行为治理 。
严格审查股东资质 。对信任公司股东资质和资金起源执行穿透式审查，严禁违规跨业经营、杠杆率过高、存在严沉失信行为和沉大违法违规纪录的企业成为信任公司重要股东或现实节造人 。督促信任公司依照反洗钱有关划定治理受益所有人信息 。成立股东、现实节造人“黑名单”造度 。
四、加强信任公司持续监管
加强法人治理监管 。深入党建与公司治理有机融合 。严格关联买卖监管，落实关联方名单造、信息披露和监管汇报等要求，严禁向关联方输送利益 。强化合规风控导向，信任公司股东优化对信任公司的绩效评价系统，信任公司美满内部查核和薪酬治理 。落实董事、高管人员及其他关键岗位人员薪酬延期支付和追索扣回造度 。加强异地经营监管 。
强化股东、现实节造人监管 。加强对信任公司重要股东资质和行为的定期评估 。严禁股东、现实节造人及其一致行动人过问信任公司独立经营，重办占用信任资金、转移信任公司资产等行为，实时纠正和查处股东、现实节造人不当行为 。
加强分级分类监管 。动态优化监管评级身分，持续美满信任公司监管评级 。强化监管评级了局使用，科学合理匹配监管资源与监管强度，执行扶优限劣的差距化监管政策 。对监管评级较差的信任公司，依法采取限度经营区域、业务领域或规模增速等措施 。
严格进攻违法违规行为 。提升对信任公司现场查抄的覆盖面和针对性 。加大对沉大问题线索和案件的稽查力度 。严格落实应罚尽罚、罚没并举和“双罚”造度 。强化行刑衔接、纪法衔接，形成对违法股东、现实节造人、董事和高管人员、其他关键岗位人员的有力震慑 。
五、加强信任业务全过程监管
严格信任设立和销售监管 。严格依照信任业务分类治理要求设立信任，加强信任业务登记治理，确保信任业务名实相符 。严格落实信任产品适当性治理要求 。规范销售行为，严格代销治理，严禁非金融机构代销信任产品 。严格进攻虚伪披露、违规承诺、误导销售、向非合格投资者销售等违规行为 。严格推广反洗钱使命，依照反洗钱有关划定鉴别和保留受益所有人信息 。
加强信任存续期监管 。严格落实信任财富独立性治理要求 。美满各类信任财富使用规范 。严禁背约使用信任财富，严格进攻违规投资、躲避监管等行为 。加强对信任资金流向的穿透式跟踪 。严格信任产品资产风险分类和净值化治理 。
强化尽职履责和信息披露 。美满发展信任业务的受托责任尽职要求 。健全信息披露造度，规范信息披露行为和内容，加大对应披未披、迟披漏披、虚伪披露等违规行为的监管力度，提升信息披露质量 。
规范信任到期算帐 。全面贯彻卖者尽责、买者得意准则 。坚定突破刚性兑付，严禁通过滚动刊行信任产品、挪用其他信任资金、违规筹集资金等方式违规兑付 。信任公司失责的，依法落实其赔偿责任，保险受益人合法权利 。
六、加强风险防备化解
加强信任公司风险预警和早期过问 。成立信任公司风险预警机造，规范风险预警流程 。持续发展信任公司风险排查，执行年度风险评估，正确把握风险底数，实时造订风险应对预案 。做实信任公司复原与措置机造 。美满信任公司早期过问的触发前提和执行流程，有序采取早期过问措施，严防风险积累发作 。
稳妥有序措置高风险信任公司 。明确高风险信任公司认定尺度，成立健全高风险信任公司风险措置规程 。压实高风险信任公司的自救责任，依法依规落实股东、现实节造人使命 。落实有关处所当局的风险措置属地责任 。金融治理部门切实推广监管责任 。美满行业保险基金治理，提升支持化险能力 。分类有序措置高风险信任公司，实时造订执行风险措置预案 。对风险严沉、不具备救助价值的信任公司，依法推动破产 。加快存量高风险信任公司风险措置 。
实时排查措相信任业务风险 。定期排查信任业务风险，执行风险产品清单造治理，有序推动风险化解 。加强信任资金起源和投向监测，强化对投向集钟注风险较高、结构复杂、规模增长过快业务的监管 。定期传递信任业务风险，加强风险警示，统一监管要求 。压实信任公司及关键岗位人员责任，稳妥有序推动信任风险资产措置 。
加强沉点领域风险防控 。缜密监测金融同业通路业务、非标资金池业务、房地产和处所当局融资平台等领域信任业务风险 。坚定算帐金融同业通路业务、非标资金池业务 。稳妥化解房地产领域信任业务风险 。坚定纠正信任公司涉处所当局融资平台领域违法违规行为 。
七、协同推动信任业规范发展
加强信任造度建设 。推动订正《中华人民共和国信任法》 。推动形成越发系统美满的信任有关案件审理尺度 。成立健全信任财富登记造度，推动非资金信任财富登记落地 。设立慈悲信任发展慈悲活动的，依法享受税收优惠 。
提升信任监管能力 。加强信任监管规定建设 。成立健全信任监管信息系统 。改进监管步骤，加强监管专业能力建设 。增长信任监管资源，充实信任监管力量 。加强监管人员履职行为治理，强化监管履职问责 。美满去职人员治理 。把政治建设放在越发凸起的地位，深刻推动全面从严治党 。根除凋落问题产生的泥土和前提，坚定惩治凋落与风险交错、本钱与权势勾连等凋落问题，营造风清气正的政治生态 。
强化多方协调联动 。加强央地协同，成立央地监管信息定期传递、沉大事项会商等造度，共同做好高风险信任公司措置等工作 。在信任公司法人治理、股东股权治理等方面加强跨部门沟通协和谐信息共享 。加强与司法机关在违法违规股东清退、高风险机构措置、信任风险资产措置等方面的协同共同 。阐扬行业自律治理、审计监督、社会监督等作用，推动信任业高质量发展 。